浅析我国商业银行中间业务的现状及不足
  作者:宿鹏    来源:众智文化论文网     查看:562次 字体:
  【摘要】随着中国经济的高速发展及国内金融体制框架的不断深化,商业银行所提供的金融产品的需求也发生了变化,商业银行开始逐步重视中间业务的发展,并取得了一定的成效,文章结合中国商业银行中间业务的现状,从三个方面分析了中间业务所存在的不足。
  【关键词】商业银行 中间业务
  一、 中间业务含义及我国商业银行中间业务现状
  据2001年中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》,商业银行中间业务(Intermediary Business)是指商业银行在资产业务与负债业务的基础上,利用其技术、信息、机构、信誉等优势,不运用或较少运用其资金,以中间人或代理人的身份替客户办理收付、委托、代理、信息咨询等委托事项,提供各类金融服务并从中收取手续费或者佣金的业务,因此,中间业务也称作“中介业务”或“代理业务”。
  目前,中间业务在银行业中占据的位置越来越重要。以2009年度为例,恒生银行40.26%的利润来自中间业务;兴业银行(法国)为43.62%;JP摩根大通达到49.1%,花旗银行则高达80%,而我国商业银行中间业务占全部收入的比重一般在5%—25%左右(见表1)。在这种国际大环境下,我国商业银行也开始逐步转变盈利理念,推出了一系列结构转型,主要变现在:(1)中间业务逐步由辅助性业务转向主营业务;(2)中间业务的收费意识明显增强,其规模及种类明显增加;(3)在原有结算、汇兑、代理业务的基础上增加了信用证、信用卡、信托、担保等一系列产品,形成较完备的产品体系。最近制定的《中国人民银行关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》,对我国商业银行推进中间业务起到了积极的促进作用与政策支持。
  二、目前我国商业银行中间业务存在的问题
  (一)中间业务缺乏良好的监督管理体制
  中间业务和商业银行的资产、负债业务共同组成银行业的三大基本业务,中间业务的有效开展需要专门的机构予以监督管理,更需要有相应的政策来规范其操作行为。目前我国商业银行中间业务管理缺乏统一规范,仅有前文涉及的两个暂时性的指导文件,并且文件中对于行业统一规范、收费指导一件、业务监督防控等重要现实问题没有给予说明,这种状况使得中间业务在业务操作过程中极易出现管理部门权责不明确,并产生与其他业务部门的利益冲突,从而影响中间业务的健康发展。
  (二)中间业务模式单一、创新与风险管理能力偏低
  目前我国商业银行中间业务规模小,品种少,模式单一是中间业务发展中面临的主要问题。2005年以来,四大国有商业银行开办的中间业务已经有近五百种,但受制于我国严格的分业管理要求以及前期急于追求资产规模扩装等因素,主营中间业务还是集中在低附加值、操作简便的结算类、代理类等中间业务上。相比而言,国外商业银行涵盖的中间业务种类近两万多种,形成了包括结算类及其衍生类、避险类、信用类为主体的完整的业务体系,囊括了投资商业银行业务、信托业务、基金业务、保险业务等几乎所有的领域。此外,国内商业银行部分资产质量不高,不良资产率偏高,在外资银行大量涌入的今天,经验丰富的外资银行凭借不断创新的金融工具保持其市场竞争力。国内商业银行主要以中间业务定性为主,且时效性差,在金融创新、风险管理上不具备优势,在一定程度上阻碍了中间业务的快速发展。
  (三)中间业务服务落后,专业人才匮乏
  我国商业银行中间业务缺乏高效便捷的结算支付系统,网络建设应用配套支持滞后,各家商业银行各自为政,系统尚未联网,电话银行、网上银行功能单一,创收能力不足。与此同时,中间业务的发展需要大量知识广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型金融人才,尤其是具备银行、保险、证券、外汇等金融专业知识,掌握经济、科技、法律等知识,通晓金融投资工具,了解国际国内经济金融形势的专业人才。目前,我国这类复合型人才稀缺,培养储备不足。
  三、对我国商业银行中间业务发展的展望
  结合我国商业银行中间业务发展的现状,商业银行中间业务正处于商业银行盈利模式转型的重要时期,宽松的金融环境,完善的法律政策,高度的监管水平以及长远的战略规划,保障着中间业务的合规发展。不远的将来,中间业务将会撑起我国商业银行盈利的半边天。
  参考文献
  [1] 盛丽.我国银行中间业务的发展与创新[J].统计与决策,2007(6).
  [2] 王山章,吴俊漪.中资商业银行中间业务发展浅析[J].海南金融,2010(6).

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